過払い金請求後にローンを組む方法と組めないケース

過払い金請求後にローンを組む方法と組めないケース

過払い金請求をすると、絶対にローンが組めなくなってしまうわけではありません。ローンが組めるように過払い金請求をする方法があります。しかし、やり方次第でローンが組めなくなる可能性があります。

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これから過払い金請求や債務整理をしようと思っている方は、過払い金がいくら発生してているか気になるところだと思います。消費者金融が恐れるNo1の杉山事務所なら、無料で過払い金の調査ができます。

過払い金の調査だけの利用もOKですし、そのまま依頼することも可能です。まずは、杉山事務所で過払い金がいくら発生しているかチェックしてみましょう。

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1) 過払い金請求後にローンを組む方法

完済してから過払い金請求をすればローンが組める

方法のひとつ目は、借金を返済してから過払い金請求をすることです。

完済してから過払い金請求をする分にはお金が返ってくるだけですので、過払い金請求後、何かに影響を与えることはありませんので、心配することは何もなく、すぐに過払い金請求しましょう。

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「今は忙しいから過払い金請求は今度やろう」はNG。過払い金請求には時効がありますので、いつまででも取り戻せるわけではありません。
「あのときやっておけば間に合ったのに・・・」というもったいない後悔だけは絶対にしないでください。

過払い金請求は、最後に返済した日(最後の取引日)から10年たつと時効が成立し、時効成立後は発生していた過払い金が取り戻せなくなります。 また、時効成立前であったとしても、貸金業者が倒産すると過払い金は取り戻せません。過払い金請求の件数が増えていることで経営不振になる貸金業者も多くあり、取り戻せる過払い金の額がどんどん少なくなるかもしれません。

完済している方は、以下の理由からいますぐ過払い金請求することをおすすめします。

  • 時効が成立すると過払い金が取り戻せない
  • 貸金業者が倒産すると過払い金が取り戻せない
  • 貸金業者が経営不振になると過払い金が取り戻せない

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過払い金で借金を完済できればローンが組める

方法の2つ目は、過払い金で返済中の借金がなくなるようにする方法です。
借金を返済中であっても、戻ってきた過払い金を残りの借金にあてて借金がなくなる場合はブラックリストにのりません

順番が大事!過払い金で借金を完済してからローンの審査

過払い金の調査をして、過払い金で借金を完済できることが分かった場合でも、すぐにローンの審査を受けることは避けてください。
また、過払い金請求とローンの審査を同時におこなうのは避けてください。なかには、返済中の過払い金請求では、過払い金請求の手続きが終わるまではブラックリストに登録されることがあるためです。手続き完了後にはブラックリストの登録は削除されますので、それを待ってから、車やお家のローン審査を受けるようにしてくださいね。

過払い金請求は今のローンには影響なし

ちなみに、少し話がそれますが、いま現在、車やお家のローンを支払っている最中だ、という方もいらっしゃるかもしれません。

その場合、ローン中に過払い金請求をすると影響があるのでは?と心配になるかもしれませんが、安心してください。
過払い金請求をすることで、ローンを見直されるなどの影響はありません。

過払い金請求で戻ってきた過払い金を、支払い中のローン返済に充てることができますので返済が楽になりますよ。

過払い金請求後にローンを組みたいなら過払い金調査が必須

すでに借金を完済していれば、ブラックリストにのらないのでローンを組むことができますが、返済中で過払い金請求後にローンを組む予定がある場合などは、過払い金請求をする前にブラックリストにのるかどうかを確認しておくことが必要です。

そう、過払い金請求をする前に、ブラックリストにのるかのらないかをあらかじめ知ることが可能なんです。

過払い金調査をして、過払い金額がわかれば、借金額よりも多いのかどうかがわかります。
借金額より過払い金請求をして戻ってくるお金の方が多ければブラックリストにのることはありません。

かりに、戻ってくる過払い金が借金の額より少なかった場合でも、完済を待って過払い金請求をするという選択も選べます。
過払い金調査だけなら、損することは何もありませんので、無料相談はおすすめです。

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2) 過払い金請求後にローンが組めないケース

借金返済中に過払い金請求をする場合は、過払い金請求をしてもローンが組めるケースとローンが組めなくなるケースが発生します。

過払い金請求をすると、払いすぎた利息である過払い金が戻ってくるわけですが、借金を返済中の場合は残っている借金と戻ってくる過払い金を相殺します。戻ってくる過払い金でのこりの借金を払える場合は、過払い金請求後もローンを組むことができます。残りの借金を払える場合は完済後の過払い金請求と同じことになり、デメリットは何もありません。

しかし、

借金(残債) > 過払い金

(戻ってくる過払い金が、のこりの借金よりも少ない)となると、ブラックリストにのるため新規でローンが組めなくなります。

これは、借金が残る場合は、過払い金請求が借金を減額する手続きである債務整理(任意整理)にあたることになるため。
過払い金請求をすること自体はブラックリストに影響することはありませんが、債務整理(任意整理)になった場合はブラックリストにのります。ブラックリストにのっている期間はローンを組むことができません。

「ブラックリストにのる」とは、ローンを組むときの審査で使われる信用情報に事故情報が掲載されている状態をさします。信用情報の事故情報は約5年間掲載されるといわれていて、その間は下記のような影響があります。

  • 新規のローンの審査に通りづらい
  • 新規のカード作成の審査に通りづらい

5年経って信用情報の事故情報がなくなれば、住宅ローンを組んだり新規でクレジットカードを作成したりすることができるようになります。

過払い金請求後にローンが組めるか組めないかは、言い換えればブラックリストにのるかのらないか、ということです。 過払い金請求後にローンを組むことを考えている場合は、過払い金請求をした結果ブラックリストにのらないように、手続きしましょう。
方法は後述します。

「過払い金請求をすることで、私の場合は借金が返せるからブラックリストにのらないから大丈夫!」
と思われた方。以下のような3つのケースもブラックリストが関係してきますので、当てはまらないかどうか、チェックしてみてくださいね。

クレジットカードの過払い金請求後にショッピング枠の残債が残る

クレジットカードのキャッシング枠も利息が高く設定されていたことがありますので、過払い金が発生している可能性があります。

クレジットカードはキャッシング枠とショッピング枠がありますが、クレジットカードで過払い金が発生している可能性があるのはキャッシング枠の利用においてです。

クレジットカードの過払い金請求では、過払い金があった場合ショッピング枠の残債と相殺されるので、ショッピング枠に残債があるかどうかをあらかじめ確認しておきましょう。

「ショッピング枠を使っていない」場合は、気にする必要はありませんが、ショッピング枠も使っていて戻ってくる過払い金と相殺してもショッピング枠の残債が残る場合は、ブラックリストにのります。

過払い金請求をする会社の保証会社に借金が残る

銀行のカードローンは、貸金業者が保証会社となっています。保証会社の役割はおもに、以下の2点です。

  • 銀行カードローンで借りようとしている人の審査
  • 銀行カードローンで借りた人が返済できなくなったときに代わりに払う代位弁済

たとえば、アコムやSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は、以下のような銀行の保証会社になっています。

アコム 三菱UFJ銀行、ソニー銀行、じぶん銀行、セブン銀行など
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス) 三井住友銀行、ジャパンネット銀行 住信SBIネット銀行など

アコムやSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)に過払い金請求をした場合、三菱UFJ銀行や三井住友銀行の銀行カードローンに借入があると、戻ってきた過払い金は銀行カードローンの返済にあてられます。

そのため、過払い金を銀行の借入の返済にあてても銀行の借入が残る場合はブラックリストにのることになります。

どこがどこの保証会社になっているかまで気にされている方は多くはないでしょう。
専門家であれば、過払い金請求をする前に、過払い金請求をする貸金業者が銀行の保証会社になっているかどうかも確認します。「知らないうちにブラックリストにのっていた!」ということは起こりませんので安心してください。

過払い金請求をする会社のグループ会社に借金が残る

過払い金請求をした貸金業者と、同じグループ会社の貸金業者にも借金があった場合、過払い金請求をして戻ってきた過払い金は、同じグループ会社の貸金業者の借金返済にもあてられます。

このケースも、クレジットカードや保証会社のときと同様に、借金が残る場合はブラックリストにのることになります。

過払い金請求をする場合は、過払い金請求をする請求先の会社以外の借金状況についても確認しておかなければなりません。銀行カードローンと保証会社の関係、どことどこが同じグループ会社なのかが不明な場合は専門家へ相談してくださいね。

過払い金調査を無料でおこなってくれる事務所であれば、貸金業者の詳細とともに過払い金があるかどうかを必ず確認してくれます。過払い金請求をする側に不利にならないように対応してくれます。

3) 過払い金調査と過払い金請求後のローンにおける相談事務所

事務所 司法書士法人杉山事務所 大阪事務所
住所 〒542-0076
大阪府大阪市中央区難波2-3-7
南海難波御堂筋ウエスト8F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス なんば駅より徒歩2分
大阪難波駅より徒歩3分
JR難波駅より徒歩6分
事務所 司法書士法人杉山事務所 東京事務所
住所 〒160-0022
東京都新宿区新宿2-13-12
住友不動産新宿御苑ビル8F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 新宿三丁目駅C8出口より3分
新宿駅より徒歩7分
西武新宿駅より徒歩7分
事務所 司法書士法人杉山事務所 名古屋事務所
住所 〒453-0015
愛知県名古屋市中村区椿町1-16
IMONビル3F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 名古屋駅より徒歩2分 名鉄名古屋駅より徒歩7分
近鉄名古屋駅より徒歩8分
亀島駅より徒歩8分
事務所 司法書士法人杉山事務所 福岡事務所
住所 〒812-0013
福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-1
アーバンネット博多5F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 博多駅より徒歩1分
事務所 司法書士法人杉山事務所 広島事務所
住所 〒730-0011
広島県広島市中区基町6-78
リーガロイヤルホテル9F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 紙屋町東駅より徒歩3分
紙屋町西駅より徒歩3分
事務所 司法書士法人杉山事務所 岡山事務所
住所 〒700-0821
岡山県岡山市北区中山下1-8-45
NTTクレドビル10F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 郵便局前駅より徒歩2分
県庁通り駅より徒歩4分
事務所 司法書士法人杉山事務所 仙台事務所
住所 〒980-0811
宮城県仙台市青葉区一番町3-6-1
一番町平和ビル8F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 広瀬通駅より徒歩5分
あおば通駅より徒歩5分
勾当台公園駅より徒歩8分
仙台駅より徒歩10分
事務所 司法書士法人杉山事務所 札幌事務所
住所 〒060-0001
北海道札幌市中央区北1条西6-1-2
アーバンネット札幌ビル9F
営業時間 9:00~19:00
※予約すれば時間外も対応
定休日 年中無休 ※年末年始は除く
アクセス 札幌市営地下鉄 大通駅 2番出口 徒歩3分
札幌市営地下鉄、JR札幌駅 11番出口 徒歩5分

4) 過払い金調査と過払い金請求後のローンにおける相談事務所ランキング

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