クレジットカードの過払い金請求状況

「過払い金があるのは消費者金融を利用したことがある場合」と思われている方が多いかもしれませんが、過払い金はクレジットカードの利用においても発生している可能性があります。

実際に過払い金請求をした方のなかには「まさか自分に過払い金があるとは思わなかった」と言われる方が多くいますが、どんな場合にクレジットカードで過払い金が発生するのでしょうか？そして、クレジットカードの過払い金請求はどのようにおこなうのでしょうか？

クレジットカードの過払い金請求で、できるだけ多くの過払い金を少しでも早く取り戻したいという方、また、クレジットカードの過払い金請求をすることで、日常生活にどんな影響があるのか知りたい方に、クレジットカードの過払い金請求をする前に知っておくべきすべてのことすべてお伝えしていきます。

何も知らずにクレジットカードの過払い金請求をすると、過払い金請求をした後に「○○しておけばよかった」と後悔する可能性がありますので、過払い金請求をする前に、しっかりポイントを押さえておいてください。

1)クレジットカードの過払い金請求ができる条件

クレジットカードで過払い金が発生しているケース、つまりクレジットカードの過払い金請求をするには条件が2つあります。

• クレジットカードの「キャッシング枠」を利用したことがある
• クレジットカードを2007年より前に使ったことがある

クレジットカードの「キャッシング枠」を利用したことがある

条件のひとつめは、クレジットカードのキャッシング枠を利用しているということ。クレジットカードで過払い金が発生するのは、キャッシング枠の利用においてのみです。

日用品もインターネットで買えるようになったいま、クレジットカードで支払う機会は非常に増えていますが、通販を含むショッピングや飲食などで使っているのは、クレジットカードのキャッシング枠の利用に該当しません。つまり過払い金は発生しません。

キャッシング枠とショッピング枠は何が違うのでしょうか？

キャッシング枠はショッピング枠のなかに含まれていて、ATMから現金を引き出すことができる利用枠で、クレジットカードを作るときに利用限度額を設定できるようになっています。ショッピング枠の利用限度額を50万円、キャッシング枠の利用限度額が20万円と設定した場合は、キャッシング枠で20万円まで利用すると、ショッピング枠では残りの30万円利用できるということです。

クレジットカードのキャッシング枠の利用は、一時的にクレジットカード会社からお金を借りることになります。つまり、クレジットカードのキャッシング枠を使うことは、消費者金融からお金を借りることと同じことになります。

クレジットカードのショッピング枠では過払い金請求ができない理由

たいして、クレジットカードのショッピング枠の利用はキャッシング枠の利用とは違い、お金を借りたことにはなりません。ショッピング枠の利用は、クレジットカード会社に一時的にお金を立て替えてもらっているという状況です。これは「立替金」なので、キャッシング枠の利用のような「借金」ではないのです。

過払い金は、借金したときに発生する支払わなければならない利息を、法律で定められている割合より多く支払ってしまっている分のこと。そのため、借金したときにしか発生しません。

クレジットカードを2007年より前に使ったことがある

クレジットカードの過払い金請求ができる条件のふたつ目は、2007年より前にクレジットカードを使っていたかどうかです。過払い金は、借金の利息を法律で定められている割合より多く支払ってしまっている分なので、クレジットカード会社が、利息の設定を法律の割合内に設定しなおした2007年以降の借金には過払い金が発生することはありません。

法律で定められている借金の利息は15%～20%。それよりも多い割合の利息は違法です。15%～20%よりも多い利息を支払っていた場合は、クレジットカード会社に利息を支払い過ぎていたということなので、過払い金請求でしっかり取り戻しましょう。

まとめますと、「2007年より前にクレジットカードのキャッシング枠を使っていた」場合は過払い金が発生していた可能性が高いということです。しかし、クレジットカード会社から「利息を多く支払ってもらっていました」とお知らせが来ることはありませんので、過払い金を取り戻すには自分から動くしかありません。「自分には過払い金があるかもしれないけど自信がない」という場合でも、過払い金があるかどうかの調査だけはしておいて損はありません。

過払い金があるかどうかの調査は、専門家が無料で行っていますので「過払い金の無料診断」を利用してください。

2)クレジットカードの過払い金請求をするベストタイミング

クレジットカードの過払い金請求をいつするのか、そのベストタイミングは「いま」です！

クレジットカードの過払い金請求でできるだけ多くの過払い金を少しでも早く取り戻したいなら、可能な限り早く過払い金請求をすることです。なぜなら過払い金請求をするタイミングが遅くなればなるほど、過払い金を取り戻せなくなる可能性が高まるだけだからです。

過払い金請求には期限があっていつまででもできるわけではないのです。期限がすぎてしまうと過払い金が発生していたとしても1円も取り戻すことはできません！あとから「実は過払い金が100万円あった」とわかったとしても期限が過ぎてしまっていたらどうすることもできないのです。

また、クレジットカード会社は、過払い金請求に応じることで経営が悪化してしまう可能性があるので、できるだけ過払い金を支払いたくはありません。できるだけ多くの過払い金を取り戻したいなら、クレジットカード会社としっかり交渉できて、多くの過払い金を取り戻すことができる過払い金請求の実績が豊富な専門家に依頼してください。「自分には過払い金があるかどうかわからない」という方でも、専門家に相談して調査だけはしておくべきでしょう。

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クレジットカードの過払い金請求の期限

過払い金請求には期限があって、最後に返済をした日から10年で時効が成立してしまいます。しかし、クレジットカードの過払い金請求の期限は、とてもわかりづらくなっていて、自分では10年以上たっていると認識していても、クレジットカードの年会費を払い続けていた期間は取引が継続しているとみなされることがあります。つまり、この場合は、時効が成立していないので過払い金請求をすることができる、ということです。

そのため、クレジットカードの過払い金請求をする場合は、自分で時効が成立していると判断せずに、専門家に調査を依頼してください。自己判断で「時効が成立しているはずだから」とあきらめないでください。過払い金があるかどうかの調査は無料でできますので、専門家に調査を依頼してください。過払い金があるかどうかの調査で損することは何もありません。

3)クレジットカードの過払い金請求をする前に知っておくべきこと

ショッピング枠の利用残高がないかどうか確認

クレジットカードの過払い金請求は、キャッシング枠が対象ですが、ショッピング枠の一部であることから、キャッシング枠以外のショッピング枠の利用があるかどうかを無視することはできません。ショッピング枠をまったく使っていないのであればいいのですが、少しでも使っているなら注意すべきことがあります。それは、キャッシング枠の過払い金があった場合、まずはショッピング枠の支払いに充てられるというという点です。このとき、過払い金でショッピング枠の残高が支払いきれなかった場合は借金を減らす債務整理という手続きになってブラックリストにのることになります。

クレジットカードの過払い金請求をするなら、ショッピング枠の残高をまずは確認すること、そして、過払い金がいくらあるのかを調査することです。それによって、ショッピング枠の残高が戻ってくる過払い金よりも多いのか少ないのかがわかります。これによってブラックリストにのるのかのらないのかが、過払い金請求をする前にわかります。

もし、過払い金のほうがショッピング枠の残高より少ない場合は、ショッピング枠の残高を支払ってゼロにしてから過払い金請求をすればブラックリストにのりません。

ただこの判断も、過払い金がどのくらいになるかが正確にわかれば、わざわざショッピング枠を支払い終わるまで待つ必要はないかもしれません。過払い金がいくらあるのかの調査は、専門の無料診断を利用してください。過払い金がいくらあるのかの計算は、自分でやることもできますが計算にミスがあるとブラックリストにのるのらないの判断を誤ることになります。自分の計算上では過払い金のほうが多かったのに、いざ過払い金請求をしてみたらブラックリストにのってしまった、ということになりかねません。

ブラックリストにのるとどうなる？

ブラックリストにのると、約5年間は新規でクレジットカードを作れなかったりローンの審査に通りづらくなったりします。一度ブラックリストにのると永遠にのりっぱなしのように思われるかもしれませんが、ブラックリストにのるのは決められた期間だけです。

ブラックリストにのるとは、信用情報機関に事故情報が登録されることをいいますが、登録されている期間は5年から7年なので、この期間が過ぎれば、過払い金請求をしたクレジットカード以外であれば、新規でクレジットカードも作ることができて、ローンを組むこともできます。なお、ローンの審査は勤続年数、雇用形態、年齢なども考慮されますので、ブラックリストにのっているかどうかだけが指標になっているわけではありません。

クレジットカードの過払い金請求をするとは使えなくなる？

「過払い金請求をするとクレジットカードが使えなくなるんじゃない？」と思われている方が多いのですが、クレジットカードが使えなくなるのは、過払い金請求をしたクレジットカード会社のカードのみです（過払い金請求をしたクレジットカードは解約扱いになりますが、新規でクレジットカードの作成の審査は通ることもある)。過払い金請求をしたクレジットカード会社以外のクレジットカードであれば、過払い金請求をしたあとでも使うことができますので安心してください。

ただ注意してもらいたいのは、過払い金請求をしたクレジットカード会社のグループ会社のカードも使えなくなる可能性がある点です。どこがどこのグループ会社かということはなかなか意識していないので、グループ会社であることに気づかず、使えなくなってしまった、ということがあるかもしれません。

また、オリコやアプラスなどで、目的ローン（車のローンなど）を別途契約しているケースなどにも注意が必要です。

過払い金請求の専門家であれば、どこがどこのグループ会社かはすぐわかりますのでこういった注意点もすべて教えてくれます。クレジットカードの過払い金請求は、ショッピング枠との関係や、関連グループ会社にも気を付けるなどの注意点がありますので、過払い金請求の専門家に依頼してください。

過払い金請求をする前にクレジットカードの引き落とし先を変更しておく

クレジットカードの過払い金請求をすると、過払い金請求をする会社のクレジットカードは使えなくなります。過払い金請求をするクレジットカードが、スマホ料金やwifi料金、電気・ガス・水道の料金の引き落とし先、ネットでの映画視聴やECサイトの利用カードになっている場合は、支払いが滞って日常生活に支障をきたすことがないようにほかのクレジットカードにあらかじめ変更しておいてください。

また、変更が終わっていないと、引き落とし額が確定するまでクレジットカード会社と過払い金請求の交渉がストップしてしまうので、過払い金請求に時間がかかってしまうことにもつながります。少しでも早く過払い金を取り戻して手続きを終わらせるためにも引き落とし先の変更は済ませておきましょう。

過払い金請求をするクレジットカードのポイントは使い切っておく

クレジットカードには使えば使うほどたまるポイントシステムがついています。ポイント目当てにクレジットカードを利用する方も多いかと思いますが、クレジットカードが使えなくなれば、当然このポイントも使えなくなります。せっかく貯めたポイントが無駄になってしまうことがないように過払い金請求をする前に、ポイントは使い切っておくようにしてください。

4)クレジットカードのリボ払いには過払い金が多く発生している可能性が高い

クレジットカードの返済方法の一つに、毎月決めた金額の返済をする「リボ払い」があります。借金額が増えても減っても、決めた金額の設定を変えない限り返済額が変わらないので、負担が少ない金額に設定することができて、いくら返済できているのかなどの管理がしやすい特徴があります。

リボ払いで返済していた場合、「リボ払いでも過払い金は発生するの？」とリボ払いだったことを気にされる方もいますが、リボ払いでも過払い金は発生します！

むしろリボ払いを利用してい場合のほうが、借金を返し終わるまでの期間が長期間にわたっていることがありますので、多くの過払い金が発生している可能性が高いのです。

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5)過払い金請求ができるクレジットカード会社

過払い金請求ができるクレジットカード会社を、高い金利で設定されていたころのおおよその金利や注意点とともに紹介していきます。

クレジットカード会社	金利	備考
エポスカード（旧丸井・マルイ）	27%	対象はゼロファースト含む
セゾンカード	24%～29%	–
オリコ	–	対象はオリコカード・アメニティ・UPty（アプティ）など
ニコス（三菱UFJニコス）	19%～29%前後	対象はニコスカード・マイベスト・DCカードなど
セディナ	28%前後(セディナ)	対象は旧OMC・旧セントラルファイナンス・旧クオークなど
イオン（イオンクレジット）	29%前後	–
ニッセン（マジカルカード）	29%前後	–
アプラス	21%～29%前後	キャッシング専用のアプラスパーソナルローンも
クレディセゾン	24%～27.8%前後	対象区はセゾンカード、UCカードなど
ライフカード	27%前後	–
JTBカード	27.8%前後	–

ニコスやセディナなど、複数のクレジットカードのブランドがある場合でも、ある一つのブランドのみ過払い金請求をすることはできません。同じ会社のクレジットカードであれば、すべてが過払い金請求の対象となりますので、持っているクレジットカードのすべてのショッピング枠の残高のチェックをするようにしましょう。

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6) こんな人でもクレジットカードの過払い金請求ができる

クレジットカードの過払い金請求ができるのは、「2007年より前にクレジットカードのキャッシング枠を使っていた」場合です。それでも、自分には過払い金があるはずがないとか、過払い金請求ができるはずないとか思われているかもしれませんが、以下を知っておいてください。

• クレジットカードの借金(キャッシング枠の利用金額)が少なくても過払い金請求ができる
• クレジットカードの契約書やカードをなくしてしまっても過払い金請求ができる

過払い金は借金額の多い少ないは関係ありません。また、もし契約書などの書類が手元になくても過払い金があるかどうかは調査できますので、「2007年より前にクレジットカードのキャッシング枠を使っていた」のであれば、専門家にすぐに相談してください。

7) クレジットカード会社の収益源

クレジットカード会社の収益源は、クレジットカード払いを可能とする加盟店からの手数料です。

加盟店でクレジットカードを使ってショッピングすると、手数料分が差し引かれてクレジットカード会社から振り込まれます。手数料を払ってでも加盟する加盟店のメリットは、消費者が手持ちの現金がないときでも購入できるようになるため購入機会を増やせること。

しかし、現金払いでもクレジットカード払いでも商品やサービスの金額は同じにする決まりではあるものの、ポイント数が違うなどの差別化がおこなわれているのは、手数料の支払いはできるだけ抑えたいという加盟店がわの思惑でしょう。

クレジットカード会社はショッピングだけでは経営が苦しく、キャッシングによる貸付もおこなうようになりましたが、グレーゾーン金利が見直されために過払い金請求の対応で厳しくなっているところもあります。
そのため、ショッピングで分割払いやリボ払いをすすめるなどしています。