過払い金は本当に戻ってくるのか

過払い金は本当に戻ってくるのか

1)過払い金は余分に払ってしまった利息

過払い金とは、払う必要がなかった、余分に払ってしまった利息(金利)のことです。

借金をすると利息を付けて貸金業者に返さなければならず、利息制限法で貸金業者が貸付の際に発生する上限金利は、以下のように借金の額に応じて15~20%と定められています。

10万未満の上限金利 20%
10万円~100万円未満の上限金利 18%
100万円以上の上限金利 15%

しかしその金利が、かつて、利息制限法にある設定よりも高く、つまり違法に設定されていた時期があったのです。

この時期の金利を利息制限法にのっとって計算しなおすと、金利を払い過ぎていたことになり「過払い金が発生している」状態となります。利息制限法に基づく金利よりも多く払った分については、最高裁判所の判断により貸金業者から取り戻すことができます。

貸金業者の金利は、2010年6月までは出資法という法律で年29.2%を上限として設定されていました。利息制限法の上限金利15~20%を超えても出資法の上限金利29.2%を超えなければ罰せられなかったので、2010年6月より前まで多くの貸金業者は、20%より多く29.2%までの金利(グレーゾーン金利)を設定していました。グレーゾーン金利の金利分が払いすぎてしまった金利分である過払い金です。なお、2010年6月以降は出資法の上限金利は利息制限法と同じ設定になっています。

過払い金があるのか、過払い金がどのくらいあるのかを知る方法

そこで知りたいのは「自分には過払い金があるのか」ということですよね?過払い金があるかどうかを知るには、貸金業者とのお金のやり取りが全てのっている取引履歴を貸金業者から取り寄せて、利息制限法にのっとって計算した返済額と実際に返済した額に差額があるかを調べます。差額があれば、当時の設定金利は違法な範囲であるグレーゾーン金利で設定されていたということになり、払いすぎた過払い金を請求することができます。

また、過払い金は借金を返済中であっても完済していても請求することができます。

過払い金請求は「金利が違法に設定されていたために払いすぎてしまった分のお金を返してください」という正当な請求、権利です。

自分が借金していた時期が、違法金利で設定されていたかどうかを知りたい方は、専門家に調査を依頼してみましょう。専門家であれば、すぐにわかります。

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過払い金請求する前に確認すべき注意点

注意!過払い金は時効が成立する前に請求すること

しかし、過払い金請求には注意してもらいたいことがあります。それは過払い金請求には時効があるということ。

過払い金は借金を完済した日から10年が過ぎると、請求できなくなってしまいます。

注意!過払い金は請求先が倒産する前に請求すること

もうひとつ注意点が。
それは、過払い金は請求先が倒産する可能性がゼロではないということです。

倒産してしまっては、過払い金を取り戻すことはできません

倒産しなくても、過払い金対応などにより経営難に陥れば、スムーズに過払い金請求に対応してくれなくなる可能性もあります。

過払い金請求の時効や貸金業者の倒産という2つの注意点を避けるには、過払い金が発生しているかどうかを少しでも早く調べてみることです。
そして、過払い金があることがわかったらなら、早い段階で過払い金請求の手続きをすることをおすすめします。

もし、過払い金請求をするかどうか踏みとどまってしまう理由があるのであれば、専門家にその理由を話してみてはいかがでしょうか?

問題を回避しながら手続きを進める方法を、考えてくれるでしょう。

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注意!過払い金があるかどうかの調査は専門家へ依頼すること

さきほど、「過払い金があるかどうかを調べるのは簡単」とお伝えしました。
しかし、簡単に調べられるのは専門家であればこそ。

いくら借りて、その利息がどのくらいだったのかを正確に覚えている方は少ないのではないでしょうか?

「もしかしたら過払い金があるかもしれない」という心当たりがある方は、自己判断せず専門家に過払い金調査を依頼しましょう。
無料で調査してくれる事務所であれば、過払い金の調査にお金はかかりません。

「もしかしたらあるかもしれない……」とモヤモヤしながら毎日を過ごすのであれば、調査を依頼して結果が分かった方が気がかりのタネが減ることは明らかです。

もし、過払い金がなかったとしても、それがわかるだけでスッキリするかもしれませんよ。

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1)-3:過払い金のシミュレーション

過払い金の調査を依頼するとしても、過払い金はどのくらい発生するものなのでしょうか。

29.2%の利息でお金を借りていた設定として計算してみましょう。

借入金額 借入期間 過払い金
30万 3年 16万
50万 5年 28万
100万 5年 56万

上記は単純計算の結果で過払い金は一人一人の借り入れ状況で大きく変わりますが、少しでも過払い金があったなら、たとえ少額でもしっかり取り戻しましょう。

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